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個人自用汽車消費貸款保證保險條款
發布時間:2017-09-27   

   總則
  第一條  本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單組成。凡涉及本保險合同的約定均采用書面形式。
  第二條  本保險的投保人為符合中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合發布的《汽車貸款管理辦法》(〔2004〕第2號)的規定,與經銀行監督管理部門批準允許開辦汽車貸款業務的商業銀行或汽車金融機構訂立《汽車消費借款合同》(以下簡稱《借款合同》),貸款所購新車用于個人消費,年齡為18周歲至55周歲、身體健康的自然人。
  本保險的被保險人為上述商業銀行或汽車金融機構。
  本保險的保險人特指長江財產保險股份有限公司或其授權經營的分支機構。
  第三條  投保本保險應同時符合以下條件:
  (一)貸款期限不超過三年;
  (二)首付比例不低于新車凈價格的30%;
  (三)實際購買乘用車的行為已經有效發生;
  (四)投保人應就購車借款向被保險人提供有效抵(質)押等擔保,且抵(質)押權人為被保險人。
  本保險合同生效前,投保人必須先與被保險人簽訂《借款合同》和《抵(質)押合同》,并辦妥相應的財產抵(質)押登記手續。保險人承擔保險責任以投保人向被保險人提供有效抵(質)押為前提。投保人未提供有效抵(質)押的,本保險合同不生效。
  保險責任
  第四條  在保險期間內,投保人連續三個月完全未履行《借款合同》約定的還貸義務,或《借款合同》到期之日投保人仍未履行還貸義務的,視為保險事故發生。保險事故發生后,在被保險人依照法定程序實現擔保權后仍不足以清償貸款本金和利息時,保險人對剩余未償還的貸款本金與利息按本保險合同約定向被保險人賠償。
  第五條  發生本保險條款第四條約定的保險事故,經保險人書面同意,對于被保險人發生的以下費用,保險人依照本保險合同的約定另行賠償:
  (一)被保險人在追償欠款過程中有關對投保人及其擔保人的訴訟費、仲裁費和律師代理費;
  (二)被保險人在實現抵(質)押等擔保權的過程中發生的、根據法律規定應由被保險人承擔且不能在處分抵(質)押等擔保物所得價款中扣除的訴訟費、仲裁費和律師代理費。
  責任免除
  第六條  由于下列情形致使投保人未履行《借款合同》而導致被保險人的損失,保險人不承擔賠償責任:
  (一)戰爭、軍事行動、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動或暴動;
  (二)核反應、核子輻射和放射性污染;
  (三)地震及其次生災害;
  (四)國家機關的行政行為或司法行為;
  (五)貸款所購車輛因質量缺陷而引起的糾紛。
  第七條  存在以下情形時,保險人不承擔賠償責任:
  (一)被保險人及其代表或雇員違反有關消費貸款管理的法律、法規和行政規章發放貸款;
  (二)被保險人及其代表或雇員與投保人惡意串通,損害保險人利益的;
  (三)被保險人未履行對投保人資信審查義務的;
  (四)投保人通過勾結汽車經銷商或其他方式騙取貸款的,公司不承擔賠償責任。
  (五)《借款合同》未實際履行或被依法確認無效;
  (六)在保險事故發生前,投保人未就購車貸款與被保險人成功辦理有效的抵(質)押等擔保的,或未依法辦理抵(質)押登記;
  (七)《借款合同》中的借款人與貸款所購汽車產權登記證上的所有權人不一致;
  (八)《借款合同》設定的抵(質)押依法被判定為無效;
  (九)未經保險人書面同意,被保險人與投保人變更《借款合同》,或被保險人與抵(質)押等擔保人變更或解除有關抵(質)押等擔保合同。
  第八條  對于下列損失、費用,保險人也不負責賠償:
  (一)投保人不履行《借款合同》約定的還款義務所造成的逾期利息、罰息、違約金以及賠償金;
  (二)按本保險合同載明的免賠率計算的免賠額;
  (三)未經保險人同意而自行支付的保險事故處理費用。
  第九條  其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用,保險人不負責賠償。
  保險金額與免賠率
  第十條  保險金額為投保人的貸款本金與按照《借款合同》約定的貸款利率計算的貸款期間的利息之和。具體保險金額在保險單中載明。
  第十一條  本保險的絕對免賠率不低于10%,并在保險單中載明。
  第十二條  投保人應在保險合同成立時一次性繳清保險費,否則本保險合同不生效。
  保險期間
  第十三條  保險期間自被保險人發放貸款次日零時起,至《借款合同》約定的清償全部貸款本息的次日二十四時止。具體保險期間在保險單中載明。如果《借款合同》提前履行完畢,則本保險合同的保險責任也隨即終止。
  保險人義務
  第十四條  訂立本保險合同時,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明本保險合同的內容。對本保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。
  第十五條  本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。
  第十六條  保險人認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。
  第十七條  保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,在三十日內作出核定,未能在三十日作出核定的,由保險人與被保險人另行約定核定期限,保險人應在約定的核定期限內核定完畢。
  保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內,履行賠償保險金義務。本保險合同對賠償保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款的規定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書,并說明理由。
  第十八條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償的數額后,應當支付相應的差額。
  投保人、被保險人義務
  第十九條  訂立保險合同時,保險人就投保人資信、抵(質)押物、保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。
  第二十條  被保險人應保證投保人為《借款合同》項下所購車輛產權登記證書上所載明的所有權人,并按照《汽車貸款管理辦法》及《貸款通則》的相關規定發放貸款,按有關貸款管理的法律、法規、行政規章等審查投保人的資信和財力情況,在確認其資信良好并符合發放貸款相關規定的情況下,方可同意向其提供汽車消費貸款。
  被保險人發放貸款時,必須要求投保人為其汽車消費貸款提供有效抵(質)押,并對抵(質)押的合法性、有效性進行審查。
  被保險人未履行嚴格審查義務,導致保險事故發生的或抵(質)押被認定無效的,保險人不承擔賠償責任。
  第二十一條  以貸款所購車輛抵押的,為防止抵押車輛毀損、滅失而影響抵押權的實現,投保人應為貸款所購汽車投保車輛損失保險、盜搶險、自燃險等相關保險,并作為上述保險的被保險人。在本保險期間內,投保人應保持前述保險的持續有效,并同意本保險的被保險人就欠款部分對前述保險的保險賠償金享有優先受償的權利。
  第二十二條  投保人應在投保時向保險人出具書面授權書,授權保險人在保險合同有效期內可隨時查詢還款賬戶的情況。保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查,向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議,投保人、被保險人應該認真付諸實施。
  第二十三條  投保時,投保人應提供包括但不限于以下保險人要求的資信材料,并接受保險人核實:
  (一)經與原件核實的購車人的戶口簿和身份證復印件;
  (二)工作單位人事及收入證明;
  (三)信用記錄;
  (四)開戶銀行名稱及賬號;
  (五)個人汽車消費貸款申請書;
  (六)抵(質)押等擔保合同、購車合同等材料。
  第二十四條 被保險人有義務對投保人資信材料進行核實;有義務協助保險人對投保人資信材料進行核實。被保險人未履行資信審查義務構成本條款第七條第(三)款之免責條件的,被保險人不得以保險人未進行資信核實為由要求保險人分擔責任。
  第二十五條  投保人未按本條款第十二條繳納保險費,保險費未交清前發生的保險事故,保險人不承擔賠償責任。
  第二十六條  投保人應按照其與被保險人的借款合同的約定如期履行還款義務。被保險人應按國家有關法律、法規的規定,督促投保人履行還款義務,并于每月10日前向保險人書面提供簽章確認的投保人上一個月的還款情況表。根據保險人的要求,被保險人應協助保險人隨時查閱投保人的還款賬戶。
  第二十七條  被保險人與投保人變更或解除所簽訂的《借款合同》或抵(質)押等擔保合同,須事先征得保險人的書面同意,否則,變更后的合同對保險人不發生法律效力,保險人有權解除本保險合同,并對發生的保險事故不承擔賠償責任。
  第二十八條  在保險期間內,被保險人發現以下可能導致保險合同風險顯著增加的情況,應在10日內書面通知保險人,否則,保險人在計算賠款時扣除最高10%的增加免賠率:
  (一)投保人賬戶被司法凍結;
  (二)投保人欠息;
  (三)投保人在銀行或非銀行金融機構其他融資發生逾期或欠息;
  (四)收到投保人存在其他違約行為的通知;
  (五)其它足以影響投保人還款能力的情形。
  第二十九條  被保險人應在保險事故發生之日起10日內向保險人發送《出險通知書》。否則,保險人在計算賠款時,按照每超過一個月扣除3%的增加免賠率計算賠款,該項免賠率以60%為限。故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償或者給付保險金的責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。
  第三十條  被保險人獲悉可能發生訴訟、仲裁時,應立即以書面形式通知保險人;接到法院傳票或其他法律文書后,應將其副本及時送交保險人。保險人有權以被保險人的名義處理有關訴訟或仲裁事宜,被保險人應提供有關文件,并給予必要的協助。
  對因未及時提供上述通知或必要協助導致擴大的損失,保險人不承擔賠償責任。
  第三十一條  被保險人應向保險人提供以下有效證明文件:
  (一)索賠申請書;
  (二)本保險的保險單正本及第二十一條所列保險的保險單正本復印件;
  (三)《借款合同》、《購車合同》副本,機動車輛銷售發票、機動車輛登記證原件;
  (四)被保險人簽發的《逾期款項催收通知書》副本及向借款人寄送《逾期款項催收通知書》的相關證明;
  (五)投保人專項還款賬戶上的存款記錄和扣款記錄;
  (六)抵(質)押等擔保合同和抵(質)押權處置金額證明;
  (七)投保人、被保險人所能夠提供的與確認保險事故性質、原因、損失程度等有關的其他證明和材料。
  被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務,導致保險人無法核實損失情況的,保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。
  賠償處理
  第三十二條  本保險賠付公式如下:
  保險賠款=(逾期未償還貸款本金+貸款利息-抵(質)押等擔保處置金額)×(1-絕對免賠率-增加免賠率)
  上述公式中的貸款利息為未償還的貸款本金按照《借款合同》約定的貸款利率所產生的利息,計算時間自投保人未履行還貸義務之日起至保險人賠付之日或貸款期間截止之日(以先發生者為準)止。
  上述公式中扣減的抵(質)押等擔保處置金額以投保人在賠款計算時所欠被保險人貸款本息的實際金額為限。
  保險人在索賠處理完畢后,發現索賠不屬于保險責任的,保險人有權向被保險人追回已經賠付的金額。
  第三十三條  發生本保險條款第五條約定的訴訟費、仲裁費和律師代理費時,保險人在保險單載明的保險金額以外另行計算賠償,但對所有訴訟費、仲裁費和律師代理費的賠償以實際發生額為準,最高不超過投保人未償還貸款本金的15%。
  第三十四條  被保險人取得保險賠償金的同時,將其對投保人的權益轉讓給保險人,保險人有權向投保人追償。被保險人應當向保險人提供必要的文件和其所知道的有關情況,由于被保險人原因造成保險人無法向投保人追償的,保險人有權向被保險人追回已經支付的保險賠償金。
  第三十五條  被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。
  爭議處理
  第三十六條  因履行保險合同發生爭議的,由當事人協商解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁。保險單未載明仲裁機構或者爭議發生后未達成仲裁協議的,向保險人所在地人民法院起訴。
  第三十七條  本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區法律)。
  附則
  第三十八條   在保險合同有效期內,未還清購車貸款前,投保人不能申請退保。投保人在未發生保險事故的情況下提前還清購車貸款的,方可申請退保。投保人憑保險單正本、被保險人提供的還清貸款及利息的書面證明和對退保無異議的書面證明、退保申請書向保險人申請退保。
  保險人按照以下方式計算應退給投保人的未滿期保險費:
  (一)保險責任開始前,投保人要求解除保險合同的,應當向保險人支付相當于保險費5%的退保手續費,保險人應當退還保險費,并在應退保險費中扣除前述手續費金額后退還保險費余額;保險人要求解除保險合同的,不得向投保人收取手續費并應退還已收取的保險費。
  (二)保險期間已開始計算的,投保人經被保險人書面同意解除保險合同的,自通知保險人之日起,本保險合同解除。保險人按日收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費,并退還剩余部分保險費。
  第三十九條  保險人依照本保險合同約定向被保險人支付保險賠償金后,保險責任終止,但不退還保險責任終止之日起至保險期間屆滿之日止期間的保險費。
  第四十條  釋義
  自用汽車:指投保人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。
  新車:指汽車出廠后,經檢驗合格,初次進入流通領域并尚未辦理產權登記的汽車。
  新車凈價格:指新車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保險費等)與汽車生產商公布的價格的較低者。
編輯:
天天乐彩票