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借款人人身意外傷害保險A款
發布時間:2017-10-05   

  總則

  第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單等組成。凡涉及本保險合同的約定,均應采用書面形式。

  第二條 本保險合同的被保險人應為18周歲(含)至65周歲(含),身體健康、能正常工作或生活,具備完全民事行為能力,具備貸款條件并向金融機構申請并獲得貸款的自然人。

  第三條 本保險合同的投保人應為具有完全民事行為能力的被保險人本人或對被保險人有保險利益的其他人。

  第四條 本保險合同身故保險金、殘疾保險金和燒傷保險金的第一受益人為發放貸款的金融機構,其受益額度為索賠當時被保險人依借款合同的約定仍未償還的貸款本息總額,第一受益人的受益額度在任何情況下不超過保險單所載該被保險人意外傷害保險金額。當且僅當被保險人償還全部貸款本息后,投保人和被保險人可向保險人提出書面申請變更第一受益人。

  如身故保險金超過第一受益人的受益額度,保險人將剩余部分的保險金給付由被保險人或投保人指定的第二受益人。

  訂立本保險合同時,被保險人或投保人可指定一人或數人為身故保險金第二受益人。身故保險金第二受益人為數人時,應確定其受益順序和受益份額;未確定受益份額的,各身故保險金第二受益人按照相等份額享有受益權。

  投保人指定或變更身故保險金第二受益人的,應經被保險人書面同意。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的,應由其監護人指定或變更身故保險金第二受益人。

  被保險人或投保人可以變更身故保險金第二受益人,但需書面通知保險人,由保險人在本保險合同上批注。對因身故保險金第二受益人變更發生的法律糾紛,保險人不承擔任何責任。

  被保險人死亡后,如身故保險金超過第一受益人的受益額度且有下列情形之一的,剩余部分的保險金作為被保險人的遺產,由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務:

  (一)沒有指定第二受益人,或者第二受益人指定不明無法確定的;

  (二)第二受益人先于被保險人死亡,沒有其他第二受益人的;

  (三)第二受益人依法喪失受益權或者放棄受益權,沒有其他第二受益人的。

  第二受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定第二受益人死亡在先。

  如殘疾保險金和燒傷保險金超過第一受益人的受益額度,保險人將剩余部分的保險金給付被保險人本人。

  保險責任

  第五條 本保險合同按保障內容的不同,分為基本保障、綜合保障。基本保障為必選,綜合保障為可選,只有在投保人選擇綜合保障時,保險責任才擴展至部分殘疾保險金和燒傷保險金給付責任。

  保險責任以保險單中載明的投保人所選的保障為準,下列任何保障如未在保險單中載明,保險人均不承擔保險責任。

  (一)基本保障

  在保險期間內,被保險人遭受意外傷害事故,并自事故發生之日起180日內因該事故身故或全殘,保險人按保險單所載該被保險人意外傷害保險金額給付身故或全殘保險金。保險人對該被保險人的保險責任終止。

  被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發生日起下落不明,后經中華人民共和國(不含港、澳、臺地區,下同)法院宣告死亡的,保險人按保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的,保險金受領人應于知道或應當知道被保險人生還后30日內退還保險人給付的身故保險金。

  被保險人身故前保險人已給付綜合保障約定的殘疾保險金的,身故保險金應扣除已給付的保險金。

  (二)綜合保障

  本保障的保險責任由基本保障加下列各項保險責任組成,如綜合保障與基本保障約定相抵觸,以綜合保障的約定為準:

  1. 在保險期間內,被保險人遭受意外傷害事故,并自該事故發生之日起180日內因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(簡稱《給付表一》)所列殘疾之一的(第一級殘疾除外),保險人按保險單所載的該被保險人意外傷害保險金額乘以該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。如第180日治療仍未結束的,按當日的身體情況進行殘疾鑒定,并據此給付殘疾保險金。如被保險人的殘疾程度不在所附《給付表一》之列,保險人不承擔給付殘疾保險金責任。

  被保險人因同一意外傷害事故導致一項以上殘疾時,保險人給付各項殘疾保險金之和,但給付總額不超過該被保險人意外傷害保險金額。不同殘疾項目屬于同一肢時,僅給付其中給付比例最高一項的殘疾保險金。

  該次意外傷害導致的殘疾合并前次殘疾可領取較高比例殘疾保險金者,按較高比例給付,但前次已給付的殘疾保險金(投保前已患或因責任免除事項所致《給付表一》所列的殘疾視為已給付殘疾保險金)應予以扣除。

  2. 被保險人因意外傷害導致Ⅲ度燒傷的,且燒傷面積達到本保險合同所附《人身保險燒傷保險金給付比例表》(簡稱《給付表二》)所列燒傷面積之一者,保險人按照保險單所載的該被保險人意外傷害保險金額乘以該項燒傷所對應的給付比例給付燒傷保險金。

  被保險人因同一意外傷害造成不同部位燒傷時,保險人給付對應各項燒傷保險金之和,但不超過保險單所載的該被保險人意外傷害保險金額。被保險人因同一意外傷害造成同一部位燒傷時,保險人按給付比例較高的一項給付燒傷保險金。

  保險人對于每一被保險人的身故保險金、殘疾保險金及燒傷保險金的給付總額,以保險單所載明的該被保險人的意外傷害保險金額為限。一次或累計給付的保險金達到意外傷害保險金額時,保險人對該被保險人的上述各項保險責任均終止。

  責任免除

  第六條 因下列原因造成被保險人身故、殘疾或燒傷的,保險人不承擔給付保險金責任:

  (一)投保人的故意行為;

  (二)被保險人自致傷害或自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

  (三)因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺;

  (四)被保險人違法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

  (五)被保險人因疾病、妊娠、流產、分娩導致的傷害,但意外傷害所致的流產或分娩不在此限;

  (六)被保險人因藥物過敏、整容手術、內外科手術或其他醫療導致的傷害;

  (七)被保險人未遵醫囑,私自服用、涂用、注射藥物;

  (八)被保險人因意外傷害、自然災害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的;

  (九)被保險人進行潛水、跳傘、滑雪、滑水、滑翔、狩獵、攀巖、探險、武術、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極、卡丁車等高風險運動和活動;

  (十)任何生物、化學、原子能武器,原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射;

  (十一)恐怖襲擊。

  第七條 被保險人在下列期間遭受傷害導致身故、殘疾或燒傷的,保險人也不承擔給付保險金責任:

  (一)被保險人精神失常或精神錯亂期間;

  (二)戰爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間;

  (三)被保險人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間;

  (四)被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間。

  由于本保險合同中所列責任免除情形導致被保險人死亡的,保險人對該被保險人保險責任終止,并退還該被保險人的未滿期凈保險費。

  保險金額和保險費

  第八條 保險金額是保險人承擔給付保險金責任的最高限額。保險金額由投保人、保險人雙方約定,并在保險單中載明。保險金額一經確定,在保險期間內不得變更。

  本保險合同分基本保障和綜合保障兩檔確定保險費,投保人根據所選保障類型應于投保時一次性交納全部保險費。

  保險期間

  第九條 本保險合同的保險期間為被保險人與發放貸款的金融機構簽訂的借款合同約定的借款期限,但最長以五年為限,具體起訖時間以保險單所載明的時間為準。

  保險人義務

  第十條 訂立保險合同時,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明保險合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。

  第十一條 本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。

  第十二條 保險人依據第十七條所取得的保險合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過30日不行使而消滅。自保險合同成立之日起超過二年的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人承擔給付保險金責任。

  保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔給付保險金責任。

  第十三條 保險人認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。

  第十四條 保險人收到被保險人的給付保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在30日內作出核定,但保險合同另有約定的除外。

  保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成給付保險金的協議后10日內,履行賠償保險金義務。保險合同對給付保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行給付保險金的義務。保險人依照前款約定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起3日內向被保險人發出拒絕給付保險金通知書,并說明理由。

  第十五條 保險人自收到給付保險金的請求和有關證明、資料之日起60日內,對其給付的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定給付的數額后,應當支付相應的差額。?

  投保人、被保險人義務

  第十六條 除另有約定外,投保人應當在保險合同成立時交清保險費。保險費未交清前,本保險合同不生效,對保險費交清前發生的保險事故,保險人不承擔保險責任。

  第十七條 訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

  投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除本保險合同。

  投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔給付保險金責任,并不退還保險費。

  投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔給付保險金責任,但應當退還保險費。

  第十八條 投保人住所或通訊地址變更時,應及時以書面形式通知保險人。投保人未通知的,保險人按本保險合同所載的最后住所或通訊地址發送的有關通知,均視為已發送給投保人。

  第十九條 投保人、被保險人或者保險金受益人知道保險事故發生后,應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔給付保險金責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。

  上述約定不包括因不可抗力而導致的遲延。

  保險金申請與給付

  第二十條 保險金申請人向保險人申請給付保險金時,應提交以下材料。保險金申請人因特殊原因不能提供以下材料的,應提供其他合法有效的材料。保險金申請人未能提供有關材料,導致保險人無法核實該申請的真實性的,保險人對無法核實部分不承擔給付保險金的責任。

  (一)身故保險金申請

  1. 保險金給付申請書;

  2. 保險單或其他保險憑證原件及借款合同;

  3. 被保險人還貸記錄或證明;

  4. 保險金申請人的身份證明;

  5. 公安部門出具的被保險人戶籍注銷證明、中華人民共和國境內二級以上(含二級)或保險人認可的醫療機構出具的被保險人身故證明書。若被保險人為宣告死亡,保險金申請人應提供中華人民共和國法院出具的宣告死亡證明文件;

  6. 事發當地政府有關部門出具的意外傷害事故證明或者中華人民共和國駐該國的使、領館出具的意外傷害事故證明;

  7. 保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料;

  8. 若保險金申請人委托他人申請的,還應提供授權委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關證明文件。受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,由其監護人代為申領保險金,并需要提供監護人的身份證明等資料。

  (二)殘疾或燒傷保險金申請

  1. 保險金給付申請書;

  2. 保險單或其他保險憑證原件及借款合同;

  3. 被保險人還貸記錄或證明;

  4. 被保險人身份證明;

  5. 中華人民共和國境內二級以上(含二級)或保險人認可的醫療機構或司法鑒定機構出具的殘疾程度鑒定診斷書;或燒傷程度及燒傷面積鑒定書;

  6. 事發當地政府有關部門出具的意外傷害事故證明或者中華人民共和國駐該國的使、領館出具的意外傷害事故證明;

  7. 保險金申請人所能提供的其他與本項申請相關的材料;

  該次意外傷害為直接原因身故或全殘,保險人按保險單所載8. 若保險金申請人委托他人申請的,還應提供授權委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關證明文件。受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,由其監護人代為申領保險金,并需要提供監護人的身份證明等資料。

  第二十一條 保險金申請人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

  爭議處理和法律適用

  第二十二條 因履行本保險合同發生的爭議,由當事人協商解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁;保險單未載明仲裁機構或者爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向中華人民共和國法院起訴。

  第二十三條 與本保險合同有關的以及履行本保險合同產生的一切爭議處理適用中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區法律)。

  其他事項

  第二十四條 在本保險合同成立后,投保人可以書面形式通知保險人解除合同,但保險人已根據本保險合同約定給付保險金的除外。

  投保人解除本保險合同時,應提供下列證明文件和資料:保險合同解除申請書、保險單原件、保險費交付憑證、投保人身份證明、貸款金融機構出具的貸款結清憑證。

  投保人要求解除本保險合同,自保險人接到保險合同解除申請書之時起,本保險合同的效力終止。保險人收到上述證明文件和資料之日起30日內退還保險單的未滿期凈保險費。

  釋義

  第二十五條 除另有約定外,本保險合同中的下列詞語具有如下含義:

  (一)周歲:指以法定身份證明文件中記載的出生日期為基礎計算的實足年齡。

  (二)貸款:指被保險人與發放貸款的金融機構簽訂的合同期限為5年或5年以下的各類貸款。

  (三)保險人:指與投保人簽訂本保險合同的中國人壽財產保險股份有限公司或其分支機構。

  (四)意外傷害:指以外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

  (五)肢:指人體的四肢,即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。

  (六)無有效駕駛證,指被保險人存在下列情形之一者:

  1. 無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿;

  2. 駕駛的機動車與駕駛證載明的準駕車型不符;

  3. 實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車,實習期內駕駛的機動車牽引掛車;

  4. 持未按規定審驗的駕駛證,以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛機動車;

  5. 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證,駕駛營業性客車的駕駛人無國家有關部門核發的有效資格證書;

  6. 依照法律法規或公安機關交通管理部門有關規定不允許駕駛機動車的其他情況下駕車。

  (七)無有效行駛證,指下列情形之一:

  1. 機動車被依法注銷登記的;

  2. 無公安機關交通管理部門核發的行駛證、號牌,或臨時號牌或臨時移動證的機動交通工具

  3. 未在規定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過的機動交通工具。未依法按時進行或通過機動車安全技術檢驗。

  (八)未滿期凈保險費:

  未滿期凈保險費=保險費×[1-(保險單已經過天數/保險期間天數)] ×(1-20%)。經過天數不足一天的按一天計算。

  (九)保險金申請人:指受益人或被保險人的繼承人或依法享有保險金請求權的其他權利主體。

  (十)不可抗力:指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。

  (十一)潛水:指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運河等水域進行的水下運動。

  (十二)攀巖:指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運動。

  (十三)武術:指兩人或兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術及各種使用器械的對抗性比賽。

  (十四)探險:指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險,而故意使自己置身其中的行為,如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動。

  (十五)特技:指從事馬術、雜技、馴獸等特殊技能。

  (十六)燒傷:指被保險人在保險期間內因意外事故導致的機體軟組織的燒傷,燒傷程度達到Ⅲ度。Ⅲ度燒傷的標準為皮膚(表皮、皮下組織)全層的損傷,涉及肌肉、骨骼,軟組織壞死、結痂、最后脫落。燒傷的程度及燒傷面積的計算均以保險人認可的鑒定機構的鑒定結果為準。

  (十七)全殘:指被保險人達到了符合《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》所列舉的第一級殘疾程度。

  全殘的鑒定應在治療結束之后,由保險人指定的醫療機構進行。如果自被保險人遭受意外傷害之日起180日后治療仍未結束,按第180日的身體情況進行鑒定。

  (十八)部分殘疾:指被保險人達到了符合《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》所列舉的第二級(含)至第七級(含)殘疾程度。

  殘疾的鑒定應在治療結束之后,由保險人指定的醫療機構進行。如果自被保險人遭受意外傷害之日起180日后治療仍未結束,按第180日的身體情況進行鑒定。

 

  說明:

  (1)失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動者,最佳矯正視力低于國際標準視力表0.02,或視野半徑小于5度,并由有資格的眼科醫師出具醫療診斷證明。

  (2)關節機能的喪失系指關節永久完全僵硬、或麻痹、或關節不能隨意識活動。

  (3)咀嚼、吞咽機能的喪失系指由于牙齒以外的原因引起器質障礙或機能障礙,以致不能作咀嚼、吞咽運動,除流質食物外不能攝取或吞咽的狀態。

  (4)為維持生命必要之日常生活活動,全需他人扶助系指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等,皆不能自己為之,需要他人幫助。

  (5)上肢三大關節系指肩關節、肘關節和腕關節;下肢三大關節系指髖關節、膝關節和踝關節。

  (6)手指缺失系指近位指節間關節(拇指則為指節間關節)以上完全切斷。

  (7)聽覺機能的喪失系指語言頻率平均聽力損失大于90分貝,語言頻率為500、1000、2000赫茲。

  (8)手指機能的喪失系指遠位指節間關節切斷,或自近位指節間關節僵硬或關節不能隨意識活動。

  (9)足趾缺失系指自趾關節以上完全切斷。

  (10)語言機能的喪失系指構成語言的口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音的四種語言機能中,有三種以上不能構聲、或聲帶全部切除,或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥,并須有資格的五官科(耳、鼻、喉)醫師出具醫療診斷證明,但不包括任何心理障礙引致的失語。

  (11)兩眼眼瞼顯著缺損系指閉眼時眼瞼不能完全覆蓋角膜。

  (12)鼻部缺損且嗅覺機能遺存顯著障礙系指鼻軟骨全部或二分之一缺損及兩側鼻孔閉塞,鼻呼吸困難,不能矯治或兩側嗅覺喪失。

  上述所謂永久完全系指自事故發生之日起經過一百八十天后,機能仍然完全喪失,但眼球摘除等明顯無法復原之情況,不在此限。

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