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境外旅行人身意外傷害保險
發布時間:2017-10-05   

  總則

  第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單或其他保險憑證以及批單等組成。凡涉及本保險合同的約定,均應采用書面形式。

  第二條 被保險人應為年滿一周歲(見第1條釋義)至七十五周歲(含一周歲及七十五周歲)、身體健康、能正常工作或正常生活,參加旅游團體或自行到中華人民共和國境外(見第2條釋義)旅行的自然人。

  第三條 投保人應為:

  (一)具有完全民事行為能力的被保險人本人、對被保險人有保險利益的其他人。或

  (二)對被保險人有保險利益的機關、企業、事業單位和社會團體。

  第四條 保險金受益人

  (一)身故保險金受益人

  訂立本保險合同時,被保險人或投保人可指定一人或數人為身故保險金受益人。身故保險金受益人為數人時,應確定其受益順序和受益份額;未確定受益份額的,各身故保險金受益人按照相等份額享有受益權。投保人指定身故保險金受益人時須經被保險人同意。

  被保險人死亡后,有下列情形之一的,保險金作為被保險人的遺產,由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務:

  (1)沒有指定身故保險金受益人,或者身故保險金受益人指定不明無法確定的;

  (2)身故保險金受益人先于被保險人死亡,沒有其他身故保險金受益人的;

  (3)身故保險金受益人依法喪失受益權或者放棄受益權,沒有其他身故保險金受益人的。

  身故保險金受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定身故保險金受益人死亡在先。

  被保險人或投保人可以變更身故保險金受益人,但需書面通知保險人(見第3條釋義),由保險人在本保險合同上批注。對因身故保險金受益人變更發生的法律糾紛,保險人不承擔任何責任。

  投保人指定或變更身故保險金受益人的,應經被保險人書面同意。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的,應由其監護人指定或變更身故保險金受益人。

  (二)傷殘保險金受益人

  除另有約定外,本保險合同的傷殘保險金的受益人為被保險人本人。

  保險責任

  第五條 在保險期間內,被保險人持有有效證件在中華人民共和國境外旅行時,因遭受意外傷害(見第4條釋義)事故導致身故、傷殘的,保險人依照下列約定給付保險金。

  (一)身故保險責任

  在保險期間內,被保險人持有有效證件在中華人民共和國境外旅行時遭受意外傷害事故,并自事故發生之日起180日內因該事故身故的,保險人按保險金額給付身故保險金,對該被保險人的保險責任終止。

  在保險期間內,被保險人持有有效證件在中華人民共和國境外旅行時遭受意外傷害事故,且自該事故發生日起下落不明,后經人民法院宣告死亡的,保險人按保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的,保險金受領人應于知道或應當知道被保險人生還后30日內退還保險人給付的身故保險金。

  被保險人身故前保險人已給付本條第二款約定的傷殘保險金的,身故保險金應扣除已給付的傷殘保險金。

  (二)傷殘保險責任

  在保險期間內,被保險人持有有效證件在中華人民共和國境外旅行時遭受意外傷害事故,并自該事故發生之日起180日內因該事故造成本保險合同所附《人身保險傷殘評定標準與代碼》(JR/T 0083—2013)所列傷殘項目,保險人按該標準規定的評定原則對傷殘項目進行評定,并按評定結果所對應該標準規定的給付比例乘以保險金額給付傷殘保險金。如第180日治療仍未結束的,按當日的身體情況進行傷殘鑒定,并據此給付傷殘保險金。

  被保險人如在本次意外傷害事故之前已有傷殘,保險人按合并后的傷殘程度在《人身保險傷殘評定標準與代碼》(JR/T 0083—2013)中所對應的給付比例給付傷殘保險金,但應扣除原有傷殘程度(投保前已患或因責任免除事項所致附件所列的傷殘視為原有傷殘)所對應的傷殘保險金。

  可選境外旅行救援服務

  第六條 投保人可以通過在本保險合同中另行約定的方式選擇境外旅行救援服務,保險人將于保險期間內根據該約定為被保險人提供如下境外旅行救援服務。

  境外旅行救援服務:被保險人在中華人民共和國境外旅行期間若遇緊急情況或需要,可以通過撥打保險單或保險憑證所載的救援熱線電話,在保險人委托的救援機構或其授權代表(以下簡稱“救援機構”)提供的下列協助范圍內,獲得免費的信息提供,但被保險人使用以下協助服務所提供信息對應之服務所需支付給任何服務提供者的費用都由被保險人自行承擔。保險人及救援機構對該服務提供者的服務質量不承擔保證責任,最終的服務選擇權在于被保險人。

  (1)醫療援助

  1)電話醫療咨詢:二十四小時電話服務為使用者提供醫療建議。

  2)推薦醫療服務機構:應被保險人要求,為其提供醫生、醫院、門診部、牙醫以及牙科門診部的名字、地址、電話號碼、辦公時間等信息。但保險人及救援機構不負責提供醫療診斷或治療。

  3)安排預約醫生看診 :協助被保險人代為預約當地醫生看診。但保險人及救援機構不負擔因之產生的任何費用。

  4)安排住院許可:若被保險人病情嚴重至需要入院治療,救援機構可協助辦理入院手續,但保險人及救援機構不負擔因之產生的任何費用。

  5)住院期間及其后的健康狀況的監控:在符合有關保密和相關授權義務的條件下,救援機構負責在被保險人住院期間及返回中華人民共和國境內前對被保險人的健康狀況進行監控。

  (2)旅行服務

  1)接種及簽證相關信息:提供關于各國的簽證、疫苗接種要求的信息。

  2)翻譯推薦服務:提供旅行目的地翻譯服務的地址、電話、及開放時間等信息。

  3)行李遺失協尋:協助在境外旅行期間遺失行李的被保險人,聯絡相關負責單位幫助尋找。

  4)護照遺失協尋:協助在境外旅行期間遺失護照的被保險人,聯絡相關負責單位幫助尋找或補辦。

  5)使領館信息:提供距被保險人最近的適宜的大使館或領事館的地址、電話及開放時間等信息。

  6)緊急訊息傳遞服務:被保險人在境外旅行期間住院且提出要求時,協助被保險人將其緊急口訊轉告家人、朋友或任職單位。

  責任免除

  第七條 因下列原因造成被保險人身故、傷殘的,保險人不承擔給付保險金責任:

  (一)投保人的故意行為;

  (二)被保險人自致傷害或自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;

  (三)因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、毆斗、被襲擊或被謀殺;

  (四)被保險人妊娠、流產、分娩、疾病、藥物過敏;

  (五)被保險人接受醫療檢查、麻醉、整容手術及其他內、外科手術;

  (六)被保險人未遵醫囑,私自服用、涂用、注射藥物;

  (七)任何生物、化學、原子能武器,原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射;

  (八)恐怖襲擊;

  (九)被保險人犯罪或拒捕;

  (十)被保險人因精神錯亂或失常而導致的意外;

  (十一)被保險人受細菌、病毒或寄生蟲感染(但因受傷以致傷口膿腫者除外);或被保險人中暑、猝死(見第6條釋義)或食物中毒;

  (十二)直接或間接由流行疫病(見第7條釋義)或大規模流行疫病(見第8條釋義)爆發引起;

  (十三) 被保險人從事跳傘、滑翔、探險活動(見第9條釋義)、武術比賽(見第10條釋義)、摔跤比賽、特技(見第11條釋義)表演、賽馬、馬術表演、賽車、拳擊等高風險運動或活動;

  (十四)被保險人參與任何職業、半職業或設有獎金、報酬的體育活動;

  (十五)被保險人參與執行軍警任務或以執法身份執行任務;

  (十六)被保險人受雇于商業船舶并執行職務;于海軍、空軍服軍役;職業性操作或測試任何種類交通工具;從事石油或化工業、森林砍伐業、建筑工程業、運輸業、采掘業、采礦業、空中攝影、處理爆炸物、水上作業、高空作業等職業活動(任何體力勞動或與操作機器有關的工作);

  (十七)違反法律法規或交通管理部門的規定搭乘交通工具或搭乘未經保險事故發生地相關政府部門登記許可的交通工具;

  (十八)航空或飛行活動,包括身為飛行駕駛員或空勤人員,但以繳費乘客身份乘坐客運民航班機的除外;

  (十九)被保險人以接受醫生(見第12條釋義)治療或療養為目的而進行旅行;被保險人違反醫生的囑咐而旅行或當被保險人在其身體條件不適宜于旅行時進行旅行;

  (二十)被保險人身體狀況尚適宜旅行情況下未遵循主治醫生建議立即返回中華人民共和國境內(見第13條釋義)做進一步治療而導致病情惡化所引致的損失。

  第八條 被保險人在下列期間遭受傷害導致身故、傷殘的,保險人也不承擔給付保險金責任:

  (一)戰爭(無論宣戰與否)、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間;

  (二)被保險人醉酒或受毒品(見第14條釋義)、管制藥品(見第15條釋義)的影響期間;

  (三)被保險人酒后駕車、無當地有效駕駛證駕駛(見第16條釋義)或駕駛無當地有效行駛證(見第17條釋義)的機動車期間;

  (四)被保險人因受當地司法當局拘禁或被判入獄期間。

  若由于本保險合同中責任免除的情形導致的被保險人死亡,保險人對該被保險人的保險責任終止,并退還未滿期凈保費(見第18條釋義)。

  保險金額和保險費

  第九條 保險金額是保險人承擔給付保險金責任的最高限額。保險金額由投保人、保險人雙方約定,并在保險單中載明。投保人應該按照本保險合同約定向保險人交納保險費。保險人和投保人可以在本保險合同項下約定免賠額等限制條件,并于保險合同中載明。

  保險費依據保險金額與保險費率計收,并于保險合同上載明。除合同另有約定外,投保人應于約定的繳費日期一次性繳清保險費。投保人若未按約定足額交納保險費,保險人對其實際足額支付之日前發生的保險事故,不承擔相應的保險責任。

  保險期間

  第十條 本合同保險期間以保險人和投保人協商確定,以保險單載明的起訖時間為準。

  如投保全年多次往返保障計劃,保險責任的開始時間為在保險期間內,被保險人每次離開其境內日常居住地或日常工作地直接前往中華人民共和國境外旅行目的地之時,終止于以下最先發生的時間:(1)該被保險人完成該次境外旅行后返回至其境內的日常居住地或日常工作地;(2)保險單或保險憑證所載保險期間屆滿;(3)如保險人和投保人在本保險合同項下約定保險人對被保險人每次旅行承擔保險責任的天數上限的(即單次旅行責任期限),被保險人單次旅行責任期限的最后一日。

  如投保單次保障計劃,保險責任的開始時間以下列情況中最遲發生的時間為準: (1) 保險單所載的保險期間起始日;(2)被保險人在保險期間內離開其境內日常居住地或日常工作地直接前往中華人民共和國境外旅行目的地。該保險責任的終止時間以下列情況中最先發生的時間為準: (1) 保險單或保險憑證所載保險期間屆滿;(2) 該被保險人完成境外旅行后直接返回至其境內日常居住地或日常工作地。

  保險人義務

  第十一條 本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。

  第十二條 保險人認為被保險人提供的有關給付保險金的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。

  第十三條 保險人收到被保險人的給付保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定,但保險合同另有約定的除外。

  保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成給付保險金的協議后十日內,履行賠償保險金義務。保險合同對給付保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行給付保險金的義務。保險人依照前款約定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕給付保險金通知書,并說明理由。

  第十四條 保險人自收到給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其給付的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定給付的數額后,應當支付相應的差額。?

  投保人、被保險人義務

  第十五條 除另有約定外,投保人應當在本保險合同成立時交清保險費。

  第十六條 訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

  投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除本合同。

  前款規定的合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。

  投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔給付保險金責任,并不退還保險費。

  投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔給付保險金責任,但應當退還保險費。

  保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔給付保險金責任。

  第十七條 投保人住所或通訊地址變更時,應及時以書面形式通知保險人。投保人未通知的,保險人按本保險合同所載的最后住所或通訊地址發送的有關通知,均視為已發送給投保人。

  第十八條 投保人、被保險人或者保險金受益人知道保險事故發生后,應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔給付保險金責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。

  上述約定,不包括因不可抗力(見第19條釋義)而導致的遲延。

  保險金申請與給付

  第十九條 保險金申請人(見第20條釋義)向保險人申請給付保險金時,應提交以下材料。保險金申請人因特殊原因不能提供以下材料的,應提供其他合法有效的材料。保險金申請人未能提供有關材料,導致保險人無法核實該申請的真實性的,保險人對無法核實部分不承擔給付保險金的責任。

  (一)身故保險金申請

  1、保險金給付申請書;

  2、保險單或保險憑證原件;

  3、被保險人身份證明;

  4、保險金受益人的身份證明;

  4、中華人民共和國公安部門出具的被保險人戶籍注銷證明、二級以上(含二級)或保險人認可的醫療機構出具的被保險人身故證明書,相關部門開具的火化證明;

  5、若被保險人為宣告死亡,受益人應提供中華人民共和國人民法院出具的宣告死亡證明文件。如被保險人在境外身故的,需要提供中華人民共和國駐所在國使、領館或保險事故發生地政府有關機構出具的被保險人死亡證明或驗尸報告;

  6、法律法規授權的有關部門出具的意外傷害事故證明;

  7、保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。

  (二)傷殘保險金申請

  1、保險金給付申請書;

  2、保險單或保險憑證原件;

  3、被保險人的身份證明;

  4、保險金申請人的身份證明;

  5、經中華人民共和國司法行政機關審核登記、并取得《司法鑒定許可證》的或經保險人與被保險人或投保人協商同意的鑒定機構根據《人身保險傷殘評定標準與代碼》(JR/T 0083—2013)出具的被保險人傷殘程度的資料或身體傷殘程度評定書;

  6、法律法規授權的有關部門出具的意外傷害事故證明;

  7、其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

  (三)被保險人繼承人作為保險金申請人申請給付保險金時,需提供可證明合法繼承權的相關權利文件。

  (四)若保險金申請人委托他人申請的,還應提供授權委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關證明文件。

  (五)被保險人于中華人民共和國境外發生保險事故時,除須按照本條第一至四款約定提供相應給付保險金的申請文件外,凡由中華人民共和國境外機構或人員出具的文件必須經中華人民共和國境外出險地合法公證機構對文件的有效性及真實性進行公證,或經中華人民共和國駐當地所在國使領館認可。

  第二十條 保險人于本保險合同每次事故的保險金給付不超過保險單或保險憑證所約定的一次事故賠償限額。如果按保險單規定應給付的每人保險金總額超過每次事故賠償限額的,則將按該限額與應向所有該次出險的被保險人支付的保險金總和的比例向每位被保險人給付保險金。

  訴訟時效期間

  第二十一條 保險金申請人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

  爭議處理和法律適用

  第二十二條 因履行本保險合同發生的爭議,由當事人協商解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁;保險單未載明仲裁機構或者爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向有管轄權人民法院起訴。

  第二十三條 與本保險合同有關的以及履行本保險合同產生的一切爭議處理適用中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區法律)。

  其他事項

  第二十四條 在本保險合同成立后,投保人可以書面形式通知保險人解除合同,但保險人已根據本保險合同約定給付保險金的除外。

  投保人解除本保險合同時,應提供下列證明文件和資料:

  (1)保險合同解除申請書;

  (2)保險單或其他保險憑證原件;

  (3)保險費交付憑證;

  (4)投保人身份證明。

  投保人要求解除本保險合同,自保險人接到保險合同解除申請書之時起,本保險合同解除。保險人收到上述證明文件和資料之日起30日內退還保險單的未滿期凈保費。

  釋義

  1、周歲:以法定身份證明文件中記載的出生日期為基礎計算的實足年齡。

  2、中華人民共和國境外:指中華人民共和國大陸地區以外的國家和地區,包括香港特別行政區、澳門特別行政區及臺灣省。

  3、保險人:指與投保人簽訂本保險合同的長江財產保險股份有限公司各分支機構。

  4、意外傷害:指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

  5、戶外運動及娛樂:指各項具有一定風險性的非競技戶外運動,包括且僅包括:潛水、滑雪、滑水、熱氣球、蹦極、沖浪、風箏沖浪、攀巖、速降、自行車、徒步、野外穿越、野外定向、登山、溯溪、騎馬、皮劃艇、帆船、野戰、拓展訓練、漂流、自駕車。

  其中:

  風箏沖浪:是一項借助充氣風箏,腳踩沖浪板的一種集聚刺激、驚險的水上運動。

  速降:是指借助景點的自然落差,利用繩索由高處頂端下降,參與者可以自己掌握下降的速度、落點,以到達地面。

  徒步:是指有目的的在城市的郊區、農村或者山野間進行中長距離的走路鍛煉的一種休閑活動。

  野外穿越:是指在野外區域里主要靠徒步行走去完成起點到終點的穿越里程。中間可能要跨越山嶺、叢林、沙漠、雪原、溪流、峽谷等地貌的一種戶外活動。

  野外定向:是指利用地圖和指南針到訪地圖上所指示的各個點標,以最短時間到達所有點的一種戶外運動。

  溯溪:是由峽谷溪流的下游向上游,克服地形上的各處障礙,窮水之源而登山之巔的一項探險活動。

  野戰:是一種利用高科技的激光電子設備在戶外來模仿戰斗的過程的一種體育運動。

  6、猝死:指表面健康的人因潛在疾病、機能障礙或其他原因在出現癥狀后24小時內發生的非暴力性突然死亡。猝死的認定以醫院的診斷和公安部門的鑒定為準。

  7、流行疫病:是指在某國家、地區或區域突然爆發并快速傳播的傳染性疾病。

  8、大規模流行疫病:是指在整個洲際大陸或整個人類中流行的傳染性疾病。

  9、探險活動:指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險,而故意使自己置身其中的行為。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕見的原始森林等活動。

  10、武術比賽:指兩人或兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術及各種使用器械的對抗性比賽。

  11、特技:指馬術、雜技、馴獸等特殊技能。

  12、醫生:指除被保險人或其直系親屬以外的,依據其執業國家之法律,正式注冊且有行醫資格,并在其行醫資格范圍內行醫之醫生。

  13、中華人民共和國境內:指中華人民共和國大陸地區,不含香港特別行政區、澳門特別行政區及臺灣省。

  14、毒品:指中華人民共和國刑法規定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品,但不包括由醫生開具并遵醫囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。

  15、管制藥品:指根據《中華人民共和國藥品管理法》及有關法規被列為特殊管理的藥品,包括但不限于麻醉藥品、精神藥品、毒性藥品及放射性藥品。

  16、無有效駕駛證:

  指被保險人存在下列情形之一者:

  (1)無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿;

  (2)駕駛的機動車與駕駛證載明的準駕車型不符;

  (3)實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車,實習期內駕駛的機動車牽引掛車;

  (4)持未按規定審驗的駕駛證,以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛機動車;

  (5)使用各種專用機械車、特種車的人員無有關部門核發的有效操作證,駕駛營業性客車的駕駛人無有關部門核發的有效資格證書;

  (6)依照當地法律法規或交通管理部門有關規定不允許駕駛機動車的其他情況下駕車。

  17、無有效行駛證

  指下列情形之一:

  (1)機動車被依法注銷登記的;

  (2)無當地交通管理部門核發的行駛證、號牌,或臨時號牌或臨時移動證的機動交通工具;

  (3)未在規定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過的機動交通工具。未依法按時進行或通過機動車安全技術檢驗。

  18、未滿期凈保費

  未滿期凈保費=保險費×[1-(保險期間已經過天數/保險期間天數)] ×(1-25%)。

  25%為手續費率。

  19、不可抗力:指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。

  20、保險金申請人:指受益人或被保險人的繼承人或依法享有保險金請求權的其他自然人。

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